Уважаємо фінансові потоки

 

Головне питання в цій справі: із чого почати - з одержання дозволу банку й позначення максимальної суми кредиту або з підбора підходящої квартири? Дилема не так складна, як здається. Суму кредиту легко оцінити з точністю до тисячі доларів за допомогою іпотечних калькуляторів, тільки враховуйте, що середня процентна ставка для новобудов становить 13% у доларах й 14% у рублях. Однак є пропозиції зі зниженою ставкою до моменту оформлення квартири у власність; є пропозиції, які, навпаки, знижують ставку після цього моменту (останніх більшість). По таких пропозиціях розрахунок робиться або за  допомогою спеціальної таблиці, або можна попросити фахівців банку зробити вам прикидку.

 

Є ще такий момент: максимальний строк кредиту на новобудову обмежений не тільки програмою банку, але й вашим віком - гроші повинні бути повністю повернуті в банк до досягнення жінкою 55 років, а чоловіком - 60, тобто до настання пенсійного віку.

 

Оцінивши свої фінансові перспективи, ви одержуєте суму максимального кредиту. Мало хто з банків видає кредит на новобудову без первісного внеску - у більшості це мінімум 10%. Про виключення трохи нижче. Склавши величини кредиту й наявних своїх коштів (а якщо таких ні, те варто подумати про споживчий кредит, але враховуйте, що по ньому відсотки вище), одержуємо ціну квартири. Насправді варто враховувати, що при 100% оплаті квартири (а саме так і відбувається при перерахуванні банком коштів на рахунок позичальника) реально одержати ще знижку в 5%.

 

Шукаємо квартиру
З початком іпотечної кризи банки досить серйозно скоротили як кредитні лінії забудовникам, там й акредитацію конкретних новобудов, під якими можна одержати кредит. Однак на ринку є ще досить пропозицій, біля яких коштує галочка в графі "Іпотека". Починаючи дивитися новобудови в певнім місці, будь те Москва або Підмосков'я, ви одержуєте з добрий десяток пропозицій. Обов'язково треба подзвонити по зазначених телефонах і поставити запитання про можливості іпотечного кредиту. Друге питання, якщо ви одержали позитивну відповідь: який банк і на яких умовах дає кредит, а також чи надає компанія послугу по його оформленню. Швидше за все, після дзвінків список скоротиться буквально до декількох позицій. До того ж ви будете вже розуміти, яка компанія продає ці квартири й чи надає вона послуги з оформлення іпотечного кредиту.

 

Робимо вибір
А от далі, як у казці, можливі три шляхи, позначимо їх "Риелтор", "Брокер", і "Я сам". І обмовимося, що вибір із цих шляхів виникає далеко не на кожному об'єкті. Часто новобудова й іпотека "упаковані" разом: купити її можна тільки в кредит, отриманий у певного банку, і часто цей банк працює тільки з обмеженим числом іпотечних брокерів і риелторов.

 

Почнемо зі способу "Я сам". Головний плюс цього способу, на перший погляд, у деякій економії коштів на послугах брокера. На жаль, економії досить невеликий. Справа в тому, що банки надають своїм професійним партнерам знижки - і по процентних ставках, і по первісному оформленню кредиту. Недоліки укладаються в тім, що на правильне оформлення документів по стандартах банку може знадобитися кілька заходів, що спричиняє серйозні витрати часу. За цей час потрібна квартира може "піти", або буде потрібно внести які-небудь кошти, щоб зарезервувати її на досить тривалий строк.

 

Часто новобудова й іпотека "упаковані" разом: купити її можна тільки в кредит, отриманий тільки в певного банку. Спосіб "Риелтор". На цьому шляху агентство нерухомості, що пропонує квартиру, безкоштовно (або за невелику суму) допомагає в одержанні кредиту.  Головний недолік того, що вашим іпотечним брокером виступає риелтор, укладається в тім, що для нього головне - продати квартиру, а не підібрати вам найкращий варіант кредиту. Він піде по торованій доріжці в знайомий банк, і не факт, що його умови будуть оптимальними для вас. Плюси в тім, що для клієнтів деяких риелторов банки теж надають знижки по процентних ставках, до того ж економія часу буде істотної, і в загальному обійдеться не так дорого, незважаючи на всю "безкоштовність".